Reisversekering - Travel insurance

Reisversekering is korttermynversekering spesifiek beskikbaar teen reisverwante noodgevalle en uitgawes. Internasionale reisigers sal byna altyd reisversekering wil bekom om moontlike mediese uitgawes te dek, maar selfs ander reisigers kan dit nuttig vind, afhangende van hul planne. Aangesien die noodsituasies tydens 'n buitelandse reis baie duur kan wees, kan dit oor die algemeen baie duur wees as u nie reisversekering kan bekostig nie, kan u nie reis nie.

Hierdie artikel beskryf algemene items wat deur reisversekeringspolisse gedek word en waarna u op u polis moet kyk. By enige polis is dit belangrik dat u die bepalings en voorwaardes aandagtig deurlees en dat u veral die uitsluitings (dinge wat die polis beslis nie dek nie).

Verstaan

Statebond Gesondheidsentrum op die Noordelike Marianeneilande

Reisigers voel soms dat hulle die versekering kan slaan as hulle nie waardevolle artikels dra nie, kaartjies het wat veranderbaar is / terugbetaalbaar is, en dit kan bekostig om 'n rukkie by hul bestemming vas te hou. Hier is net vier redes wat miskien nie die geval is nie:

• Siekte of besering. Alhoewel u gesondheidsversekeringskoste tuis deur 'n regeringskema of privaatversekering gedek kan word, is dit waarskynlik nie geldig buite u eie land nie. Behalwe vir die af en toe wederkerige ooreenkoms (soos in die EU) en die ietwat seldsame privaat wêreldwye polis, het u geen gesondheidsversekering in die buiteland nie. 'N Klein aantal lande bied gratis of meestal gratis openbare gesondheidsorg aan toeriste, maar dit voldoen miskien nie aan u standaarde nie. Daarbenewens kan 'n ongeluk of besering in u ontwikkelende lande weinig tot geen vergoeding bied nie.
• Mediese ontruiming terug na die huis of na die naaste geskikte hospitaal kan meer as US $ 250 000 per ontruiming kos. Selfs as u in die buiteland gedek is (soos hierbo genoem), is dit baie onwaarskynlik dat u weer by die huis sal kom as u ernstig siek is of beseer is as wat plaaslik hanteer kan word of 'n lang herstel nodig is. Dit sluit ook kinders, babas en swanger moeders in wat NOOIT op hul alledaagse gesondheidsversekering moet staatmaak vir mediese ontruiming nie.
• Gestrand in 'n verbindingsstad. Nie alle vertragings en probleme kom by u bestemming voor nie. Internasionale lugdiens-hubs is meestal in groot stede soos New York, Londen, Parys, Tokio, ens. Geleë. Die koste vir verblyf en benodigdhede in sulke plekke is redelik hoog.
• Terugreis op kort kennisgewing kan duur wees. Gestel jy het 'n buitengewone goeie prys vir 'n vliegtuigkaartjie. Ongelukkig sterf 'n familielid in die middel van u vakansie. Dit kan baie keer kos meer as wat u oorspronklik vir die vliegkaartjie betaal het om terug huis toe te kom, behalwe dat u die res van u verblyf verbeur.

Hierdie situasies, plus baie ander, word hieronder in meer diepte uiteengesit.

Dinge wat bedek kan word

Daar is twee hoofklasse reisversekering:

• Internasionale reisversekering, wat reis buite u land van verblyf dek. Dit is 'n noodsaaklik deel van internasionale reise omdat baie gesondheidsorgreëlings nie in ander lande van toepassing is nie en u versekering nodig het of om alle mediese rekeninge uit u sak te kan betaal.
• Binnelandse reisversekeringwat reis binne u land van verblyf dek. Hierdie polisse is oor die algemeen goedkoper as internasionale polisse, omdat dit gewoonlik nie mediese dekking insluit nie. U het waarskynlik ander reëlings in u eie land. Hulle fokus daarop om u te vergoed vir suiwer reisverwante probleme soos kansellasies en sluitings. Dit is ook baie minder noodsaaklik, en u kan hul waarde op reis bespreek.

Wanneer u reisversekering koop, moet u die datums van dekking (sluit die dag van vertrek en die dag van aankoms in; onvermydelike vertragings word dikwels outomaties gedek), of dit u finansieel genoeg beskerm en die uitsluitings.

As u die soorte dekking hieronder bespreek, kan u ontdek dat u slegs een of enkele soorte benodig, byvoorbeeld medevak (mediese ontruiming) vanaf 'n reisplek baie ver van die huis af. Met 'n bietjie navorsing kan u dalk afsonderlike dekking vir elke behoefte vind. Maar as u baie soorte dekking benodig, sal u waarskynlik 'n geïntegreerde beleid wil hê wat 'breë spektrumbeskerming' bied, waarvan sommige u miskien nie nodig het nie. Dit is omdat die marginale koste van volledige dekking gewoonlik baie klein is ... waarskynlik heelwat minder as afsonderlik elk van baie risiko's. Die onderstaande 'Voorbeeldtabelle van dekking' stel u in kennis met die verskillende soorte risiko's wat gedek kan word.

Mediese uitgawes

As u byvoorbeeld 'n operasie benodig, sal u reisbegroting beslis nie voldoende wees nie

Ongeag die standaard gesondheidsversekering wat u het, betaal u slegs eise vir mediese sorg in u land waar u woon. Daarom word mediese koste wat in die buiteland aangegaan word in baie gevalle nie gedek nie. Sommige lande met universele gesondheidsorg (soos Kanada, die Verenigde Koninkryk en Australië) dalk wederkerige ooreenkomste met ander lande met soortgelyke gesondheidsorgstelsels het. Sommige lande soos Nieu-Seeland dek mediese uitgawes van toeriste wat ontstaan ​​weens beserings en ongelukke (bv. Motorongelukke), maar nie weens siektes of mediese gebeure (bv. Hartaanvalle) nie. Alhoewel 'n land sy gesubsidieerde mediese sorg onder toeriste uitbrei, is dit miskien nie volgens u standaarde of behoeftes nie.

Tensy u deur 'n wederkerige reëling gedek word of u gereelde gesondheidsversekering internasionale dekking het, moet u moontlik alle mediese onkostes wat u aangaan tydens die sakreise, betaal. Gehalte mediese sorg kan baie duur wees. 'N Eenvoudige gebreekte arm in die Verenigde State kan byvoorbeeld maklik $ 2500 of meer kos. Daarom moet alle internasionale reisigers seker wees dat hulle mediese dekking het, gewoonlik via 'n reisversekeringspolis wat onverwagte mediese uitgawes dek wat tydens hul reis aangegaan is. Tensy u nie ver van die huis af sal wees nie, moet u ook kies vir mediese ontruimingsdekking wat hieronder bespreek word.

Sommige hospitale mag u slegs opneem as u bewyse het van 'n reisversekeringspolis of 'n bewys dat u kan betaal.

As u die mediese dekking van 'n reisversekeringspolis oorweeg:

• Kyk na die presiese besonderhede van mediese sorg wat u sal kan eis. As u 'n toegepaste gesondheidstelsel met byvoorbeeld openbare en private hospitale het, kan u dan 'n privaat hospitaal gebruik?
• Bied u versekeraar 24 uur kontak met noodadvies? Hierdie hotlines stel 'n versekeraar in staat om 'n situasie te beoordeel en so vinnig as moontlik advies te gee oor mediese sorg. U versekeraar kan plaaslike kennis hê wat u nie het nie.

Besonder riskante aktiwiteite, soos klim, word dikwels nie deur gereelde beleide gedek nie

• As u deelneem aan avontuurlike sportsoorte of aktiwiteite soos alpine ski of skubaduik, gaan na u polis vir mediese dekking wat verband hou met ongelukke wat plaasvind tydens die aktiwiteit en of u formele opleiding benodig om te verseker. As u nie 'n algemene reisversekeringspolis kan vind om u aktiwiteit van keuse te dek nie, kan u dalk 'n aparte polis afneem van 'n versekeraar wat in daardie aktiwiteit spesialiseer.
• Is daar dekking vir siektes wat na u terugkeer duidelik word? Internasionale reisversekeringspolisse gewoonlik uitsluit mediese koste wat in u land van verblyf aangegaan is, selfs al spruit dit uit 'n besering of siekte wat tydens u reis plaasgevind het. Daar word aanvaar dat mediese koste in u tuisland deur u normale gesondheidsorgreëlings gedek word. Sommige beleide kan tot tropiese siektes soos malaria vir tot 'n jaar dek. In seldsame gevalle kan dit lang tydperke hê tussen blootstelling en siekte.
• Het die polis voldoende dekking vir tandheelkundige uitgawes? Daar kan aansienlike bedrae beskikbaar wees vir algemene mediese uitgawes, maar slegs 'n baie klein bedrag (byvoorbeeld slegs $ 500) vir tandheelkundige uitgawes. In baie gevalle word tandheelkundige uitgawes glad nie gedek nie, tensy u spesifiek 'n tandheelkundige byvoeging koop.

Let op: mediese ontruiming sluit NIE outomaties in nie.

Bestaande mediese toestande

As u 'n mediese toestand het of ooit daarvoor gesoek het, moet u die polisprosedures oor bestaande mediese toestande aandagtig deurlees. Die versekeraar mag

• Weier om u te verseker
• Vereis dat u 'n mediese ondersoek moet ondergaan
• Vra jou 'n ekstra premie
• Verhoog u bybetaling / aftrekbaar, of beperk die bedrag wat hulle sal betaal
• Sluit gesondheidsorg uit wat verband hou met u bestaande toestand
• Sluit alle gesondheidsorgkoste uit

Bestaande mediese toestande kan 'n probleem wees as u 'n reisversekering kry

U mag sukkel om reisversekering te kry as u 'n hoërisiko, bestaande toestand soos hartsiektes het, of as u bydraende faktore tot siektes het, byvoorbeeld stollingsprobleme of hoë bloeddruk. As u gevra word, sal u kan vereis word om bekend te maak inligting oor belangrike, bestaande toestande in u mediese geskiedenis aan u versekeraar, al soek u nie dekking vir bestaande toestande nie; u polis kan heeltemal ongeldig word as u nie iets tersaaklik bekend maak nie.

Sommige polisse kan u oor die algemeen dek, maar met sommige of alle bestaande voorwaardes uitgesluit. Dit is natuurlik ongewens as u 'n bestaande toestand het wat u aansienlike probleme veroorsaak of u in gevaar stel. Maar, sommige polisse sal mediese en ander bestaande toestande dek, maar slegs as u dekking binne 'n kort tydjie nadat u u reis bespreek het, koop, miskien net 24–48 uur; sommige ander versekeraars kan tot twee weke duur. Dit is na die bespreking, nie na die finale betaling nie vir enige hoofkomponent van die reis. Vir polisse wat ernstige toestande dek, kan enige mediese assessering (soos hierbo) die aankoop van polisse op die laaste oomblik onmoontlik maak.

Jy sal vind Dit is baie moeite werd om eers kwaliteitsdekking te vind. Sodra u so 'n versekeraar gevind het, kan u maklik daarna terugkeer om soortgelyke dekking te kry vir latere reis.

Swangerskap

As u swanger is of vrugbaarheidsbehandeling ondergaan, moet u die polisinligting rakende swangerskap lees. Die meeste polisse beskou swangerskap as 'n toestand wat reeds bestaan, alhoewel dit onderhewig is aan sekere kriteria, sonder aanvullende inligting of koste. Die vereistes wissel aansienlik. Soms is addisionele premies nodig. Soms word u verloskundige 'n brief benodig. Mediese dekking mag nie toegelaat word na 'n sekere stadium van swangerskap nie. Verskillende reëls geld vir meerlinggeboortes, of IVF-geboortes. As u ooit weens die swangerskap in die hospitaal opgeneem is, kan die dekking heeltemal geweier word. Voortgesette versorging van die baba word moontlik nie deur u polis gedek nie. Hou altyd Medevac-versekering in geval van vroeggeboorte, anders is u gestrand!

Weiering van mediese dekking

Sommige bestaande toestande sal versekeraars heeltemal weier almal mediese dekking, selfs vir skynbaar onverwante gebeure. Dit sal per versekeraar verskil, maar dit bevat toestande soos terminale siekte, om 'n orgaanskenking te ontvang, wat vigs het, en soortgelyke sistemiese risiko's. Sulke mense kan miskien nie veilig wees om bekostigbare mediese behandeling vir enige toestand te ontvang nie.

Wanneer mediese dekking geweier word, is die ander bepalings van die polis steeds van toepassing (byvoorbeeld om die vervangingskoste van gesteelde items te eis).

Mediese ontruimingsdekking

Mediese ontruiming in die Slowaakse Tatra-berge

Sommige reisigers het internasionale mediese dekking as deel van hul alledaagse gesondheidsversekering, alhoewel dit selde in die gesondheidsorg ingesluit word (behalwe vir wederkerige ooreenkomste tussen lande). Maar gesondheidsversekering sluit feitlik nooit mediese ontruiming in nie. Selfs as u bereid is om afstand te doen van alle ander soorte reisversekering, moet u nooit mediese ontruimingsdekking ignoreer nie. As 'n duim reël, kos mediese ontruimingsvlugte 200 keer die gelykwaardige vliegtuigkaartjie vir eenrigtingekonomie (byvoorbeeld, 'n $ 750 vliegkaartjie sal lei tot 'n mediese ontruimingskoste van $150,000). Die koste is so hoog dat hulle gesinne tot bankrotskap kan lei. Tensy u 'n lid van die miljardêrklub is, het u hierdie dekking beslis nodig vir langafstandreise (dit wil sê waar dit onprakties is as u op die oppervlak reis terwyl u siek of beseer is).

'N Mediese ontruiming is dikwels 'n gehuurde reis (gewoonlik 'n vlug) vir 'n pasiënt wat nie goed genoeg is vir ander vervoer na beter fasiliteite of na hul vaderland nie. Dit behels gewoonlik dat u saam met mediese personeel gedurende die terugkeer huis toe gaan, saam met die nodige toerusting, medisyne, ens. Alhoewel die behoefte min is, kan die koste van die meeste mense besparend wees. Op balans is die dekkingskoste nie baie hoog nie. In die meeste gevalle moet u dit doen geografie eerder as nasionale grense oorweeg, of u hierdie dekking benodig of nie. Iemand wat byvoorbeeld in Buffalo, New York woon en die Kanadese kant van die Niagara-waterval wil besoek, sal waarskynlik nie kies om dit te koop nie. Aan die ander kant, vir iemand wat in San Francisco woon wat na Hawaii vlieg, kan dit die verskil beteken tussen om vinnig terug te keer na die SF Bay-gebied (alhoewel nog steeds in die hospitaal) en om maande lank in Hawaii gestrand te bly.

Daar is baie redes waarom 'n reisiger mediese ontruiming benodig. In eenvoudige gevalle, na plaaslike behandeling, mag u slegs mediese monitering benodig, moontlik op 'n kommersiële vlug in die eerste of sakeklas om meer ruimte te bied. In matige gevalle is u dalk net goed genoeg om met mediese hulp te gaan lê terwyl u lê, maar nie goed genoeg om 'n kommersiële vliegtuig te gebruik nie - veral as u 'n oordraagbare siekte het of gehad het. As u met jumbo-vliegtuie kan reis, kan vyf sitplekke op 'n ry verwyder word sodat u tydens die vlug kan bly lê. U of die versekeringsmaatskappy betaal al vyf. Alhoewel dit baie goedkoper is as eksklusiewe mediese ontruiming, is dit redelik ongemaklik. Sommige mediese ontruimings kan deur u toestand gekompliseer word en kan ekstra koste tot gevolg hê; mense met dekompressie-siekte ("die buigings") kan byvoorbeeld nie normaalweg deur die lug ontruim word nie, aangesien skommelinge in die kajuitdruk die dekompressie-siekte kan vererger.

Sommige minder ontwikkelde lande of die agterlande van die meeste lande het moontlik geen vermoë om ernstige beserings of siektes te behandel nie. U moet dalk onmiddellik na die naaste geskikte hospitaal vir behandeling ontruim word, om later na u tuisland te ontruim. Die totale prys vir hierdie tipe 'dubbele ontruiming' kan buitengewoon hoog wees, veral as die eerste hospitaal relatief ver is en u nog baie ver van die huis af is.

Aanvullende versekering (soos AFLAC in die VSA) kan mediese ontruiming dek, maar slegs vir ongeveer US $ 3000. Dit is ongelukkig onvoldoende vir internasionale reise. Huishoudelike medevak is slegs bedoel om die lugvervoer na die naaste hospitaal (soos 'n helikopter wat 'n motorongeluk buite 'n groot stad bedien) gedeeltelik te dek, eerder as om na u land in die buiteland te ontruim. Maak seker dat u polis minstens US $ 300,000 of gelykstaande is, en oorweeg dit ernstig om te kies vir US $ 1,000,000-dekking (gewoonlik teen 'n beskeie ekstra koste). Moet ook nie reishulpprogramme verwar vir werklike medevac-versekeringsdekking nie. Hulle kan dalk 'n lugambulans stuur, maar u moet steeds betaal. Maak seker dat u gedek is vir DUBBELE ontruiming tot die polislimiet. As die versekering slegs een medisyne betaal, kan u in 'n buitelandse hospitaal vasgevang wees.

As dit ver van die geslaan pad beseer word ('n geveg met 'n dronk ysbeer in Churchill, Manitoba miskien?) kan die "naaste hospitaal" met enigiets buite die mees beperkte vermoë verder wees (en duurder as 'n noodontruiming) as wat 'n mens sou verwag; binnelandse reisigers kan vind dat 'n provinsiale versekering basiese hospitalisasie vir beserings in 'n ander provinsie dek, maar nie 'n duur Arktiese helikopterrit nie.

Opsigter dekking

Voorbeeld van 'n eenheid vir pasiëntvervoer vir hospitaalvlugte

As u ongeskik is terwyl u op reis is, betaal sommige polisse dat 'n familielid of vriend na u sal reis en by u bly of u huis begelei.

Enkelbedragbetalings

In bykomend tot die dekking van u mediese uitgawes as u siek of beseer is, sal sommige polisse 'n enkelbedrag aan u of u boedel betaal in geval van 'n ongeluk of 'n ongunstige gebeurtenis. Byvoorbeeld, hulle betaal u moontlik 'n fraksie van u salaris vir 'n sekere tyd as u beseer is terwyl u op reis is en nie kan werk nie.

Dood

'N Versekeringspolis kan uitgawes dek wat u boedel aangegaan het wat verband hou met u eie dood tydens u reis, soos die koste om 'n plaaslike begrafnis en begrafnis of verassing te reël, of die koste om u oorskot huis toe te vervoer. Om mediese onkoste deur die versekering te dek, is ook vir u naasbestaandes baie waardevol in die geval van u dood, want anders is daardie persoon aanspreeklik en kan u erfenis aansienlik verminder of gekanselleer word.

Daar kan ook 'n enkelbedragvoordeel vir u naasbestaandes wees, maar selde iets wat die hoeveelheid geld wat 'n lewensversekeringspolis kan betaal, benader.

Vervoerverwante kwessies

Kansellasie en vertragings

Reisversekering dek dikwels uitgawes wat verband hou met onverwagte kansellasies deur u vervoerder of bestemmingsverskaffers, byvoorbeeld koste verbonde aan of veroorsaak deur 'n gekanselleerde vlug, insluitend verblyf, etes en ander toevallige koste. Kansellasies weens noodgevalle word dikwels ook gedek; enkele moontlike voorbeelde sluit die volgende in:

• Mediese advies wat u vertel dat u nie kan reis nie
• 'N Sterfte of (soms) mediese noodgeval in u gesin
• 'N Groot ramp tuis soos 'n huisbrand
• Rampe of omwentelinge op u beplande bestemming vind plaas nadat u u reis bespreek het

Afhangend van wat gebeur het, kan die versekeraar herbesprekingsfooie betaal, verlore deposito's terugbetaal, of vir reis huis toe betaal. Reisversekering betaal slegs vir direkte verliese soos hierdie. U sal nie addisionele vergoeding kry vir teleurstelling nie omdat u vakansie gekanselleer is. Daar is ook geen vergoeding vir beplanning, voorbereiding, items wat u vir u reis gekoop het nie, ens. As u in werklikheid baie geld sou opoffer as die reis gekanselleer word, selfs al is alle reisverwante deposito's en nie terugbetaalbaar nie betalings is vergoed — u moet 'n spesialiteitsversekeraar soos Lloyd's van Londen kontak. 'N Voorbeeld is 'n kunstenaar wat 'n ouditorium of teater met 'n stewige deposito huur, aangesien geen reisversekering dit ooit sal dek nie. Kontak die spesialiteitsversekeraar eerste, aangesien hulle die gewone reisversekering teen afslag kan aanbied, benewens die spesiale behoeftes wat u het, as u albei koop.

Polisse van hoë gehalte kan u eie diskresionêre kansellasies dek as daar buitengewone omstandighede is: byvoorbeeld, sommige reisversekeringspolisse sal u die koste van u ski-liftkaartjies betaal as 'n oord gesluit is weens 'n gebrek aan sneeu. Baie goeie dekking (met betaling vir kwaliteitsopsies) kan die betaling van 'n groot deel van die onvermydelike koste insluit, selfs al besluit u willekeurig om nie die reis te neem nie.

Daar is altyd 'n reeks voorwaardes rakende kansellasies gebaseer op u aankoop van sekere dekkingsopsies. Nie alle beleide het hierdie vrystellings nie. Gaan rond en vergelyk dit as u onaanvaarbare terme vind. Voorbeelde van lastige situasies sluit in:

• U kan 'n versekering koop vir 'n reis huis toe weens die dood van 'n familielid, maar 'n reis huis toe as gevolg van die dood van 'n vriend sal waarskynlik nie gedek word nie, en selfs die dood van 'n de facto of verloofde maat mag nie wees nie. Nie-onmiddellike familie word ook selde ingesluit, soos tantes, ooms en neefs.
• Gesins-mediese noodgevalle buiten die dood word dikwels nie gedek nie; die versekering kan byvoorbeeld nie 'n reis huis toe dek om by 'n familielid te wees wat in die hospitaal opgeneem is of met kanker gediagnoseer is nie, selfs nie as dit u eie kind is nie.
• As die noodgeval van die familielid nie in dieselfde stad is as waar u met u reis begin het nie, moet u enige styging in vliegkoste betaal. By reünie kan u polis moontlik nie meer dekking bied nie en is u alleen.
• Baie polisse dek kansellasies of vertragings weens terroriste-aktiwiteite wat die afgelope 7 tot 30 dae voor u aankomsdatum plaasgevind het, maar baie min, indien enige, sal dit dek weens die blote bedreiging van terroriste-aktiwiteite. Byvoorbeeld, as 'n aanval op 1 Junie plaasgevind het, kan 'n goeie beleid kanselleer vir almal wie se aankomsdatum binne die maand Junie is. 'N' Goedkoop 'polis sal eers die eerste week dek. As 'n volgende aanval sou plaasvind, sou die klok teruggestel word - selfs as u na die eerste aanval bespreek het (as u aanvaar dat die bestemming steeds deur die maatskappy gedek word). Gewone dreigemente sonder 'n werklike aanval word gewoonlik nie gedek nie.

Geen afwykings nie

• As u vervoerder sluit, sal u dalk nie betaal word nie, tensy hy bankrotskap verklaar. (Alhoewel bankrotskap baie gereeld in reisversekeringspolisse voorkom, geld dit slegs dié van reisverskaffers - nooit u eie bankrotskap of eie onderneming nie.)
• As u 'n reislyn bespreek het, word kanselleer as gevolg van 'n epidemie in een of meer hawe stop nie gedek as u die versekering by hulle gekoop het nie. Derdepartyversekering is gewoonlik beter, aangesien dit verantwoordelik is vir vertragings as daar 'n kwarantyn is, plus enige mediese sorg, as u siek word. (dit wil sê, u het 'n baie beter kans om terugbetaling te kry.)
• Alhoewel u gewoonlik kanselleer omdat u huis onbewoonbaar is (brand, vloed, ens.), Word huurders of huurders wat hul huis verhuur, nie dekking verskaf as die verhuurder wil hê dat u moet verhuis nie. Moenie 'n lang reis onderneem as dit voorkom dat u genoeg tyd het om nuwe huisvesting te vind en u besittings te skuif nie. Voordat u 'n reis bespreek, moet u altyd u behuisingskontrak nagaan om uit te vind hoeveel vooraf kennisgewing die verhuurder moet gee (kan deur die onlangse wet vervang word) en belangrike datums soos die einde van die huurtermyn.
• As u ook die verhuurder van 'n huurhuis is of 'n tweede vakansiehuis besit (maar elders reis), word geen kansellasiedekking voorsien in geval van ernstige skade of vernietiging nie.
• Die meeste polisse dek nie 'n staking as u reis bespreek nadat vakbondlede daarvoor gestem het nie goedkeur 'n staking (wat weke of maande voor die werklike staking kan wees). Wees ook bewus van de facto-stakings soos 'n 'siek siekte' - gewoonlik deur net een deel van die lugdiens (soos vlieëniers). Sommige polisse dek dit miskien nie, of dek dit slegs as 'n vertraging.
• Dit is maklik om kansellasies te kry vir onverwags werkloos nadat u 'n reis bespreek het, met 'n minimum tydsduur (gewoonlik 3 tot 6 maande), maar reisversekering dek nie verlore lone as u vertraag om terug te keer huis toe nie. Soek eerder polisse wat 'n sekere bedrag betaal vir elke dag van vertraging, sonder om uitgawes te hoef te dokumenteer. As u gereeld reis, spaar alles wat u invorder op eise vir uitgaande vertragings. Dit kan help om verlore lone in te haal as u vertraag met die terugreis.
• Sommige beleide dek kansellasies as 'n bestemming weens 'n oorlogstoestand (of 'onverklaarde' oorlog) onveilig is of onlangs geword het, maar nie noodwendig as gevolg van 'n 'reiswaarskuwing' deur u regering nie.
  • As 'n werklike 'oorlogsverklaring' nodig is om 'n eis in te dien, is dit hoogs onwaarskynlik dat u situasie sal geld, aangesien geen land amptelik oorlog verklaar het sedert die einde van die Tweede Wêreldoorlog in 1945 nie. Die meeste konflikte na 1945 was met een (of beide) kante as nie-staatsakteurs.
  • Soms gebruik die Verenigde Nasies 'n 'polisie-aksie', en lande erken dat hulle in 'n 'oorlogstoestand' is, maar dit kan nie die definisie bereik nie.
  • In wese word u deur 'n handelsooreenkoms gedek. Die definisie van oorlog, konflik of veiligheid word dikwels nie in beleidsbesonderhede gevind nie. Die dekking kan dus tot die besluit van die versekeraar val ... rede om op te pas waar u reis. As 'n deurdagte oorweging 'n vraag laat ontstaan, kan u u versekeraar uitvra oor u planne voordat u daartoe verbind.

Wees versigtig met kansellasies aangebied deur toerverpakkers of reisigers en reisverpakkers / konsolidators wat u reis gereël het. As u of hulle moet kanselleer, dek sulke kwytskeldings gewoonlik net wat u hulle betaal het, en nie koste of ander verwante verbintenisse wat u aangegaan het nie. Kwytskeldings dek ook nie u koste as die kansellasie te wyte is aan die bankrotskap van die verpakker / operateur nie. Goeie versekering dek dikwels sulke risiko's.

Belangrike voorbehoud: Vir enige kansellasie is u verplig om alle geïnduseerde, vermybare koste / uitgawes te minimaliseer.

Hervat u reis

As u om sekere redes u reis moet kortknip (gewoonlik siekte of familielid), betaal sommige polisse die koste van 'n bykomende retoerkaart, sodat u later weer kan begin. Dit kan slegs voor 'n sekere tyd van toepassing wees (hulle sal u nie terugvlieg as u in elk geval net 48 uur oor het van die vakansie nie!).

Brei u reis uit

As daar 'n kans is dat u reis langer as die versekeringstydperk kan strek, moet u vooraf weet hoe u die polis kan verleng en of u dit tydens reis kan doen. Dit is oor die algemeen baie makliker om 'n polis uit te brei as u die verlenging aanvra terwyl u nog gedek is: dit is moeilik om 'n polis te bekom as u reis, maar nog nie verseker is nie. As u ook die polis laat verval, word u natuurlik niks gedek nie, insluitend mediese uitgawes, terwyl u 'n nuwe polis reël. Baie polisse vereis dat u minstens 7 dae voordat u polis verstryk, om verlenging aansoek doen.

Wanneer u 'n reis beplan, moet u die polis 'n paar dae na u terugbetaling betaal. In die geval van vertragings op die laaste oomblik of planwysigings wat u reis verleng, het u 'n paar dae tyd om die verlenging van die polis wat u nodig het uit te sorteer. Sommige polisse sal outomaties verleng as die vertraging deel uitmaak van 'n probleem waarvoor u kan eis: as u byvoorbeeld teen vertragings verseker het en die vertraging u reis na die einde van u dekking verleng, word die polis outomaties verleng. Dit is gewoonlik nie van toepassing op bestaande toestande of reisigers met hoë risiko's soos bejaardes nie, selfs nie as u reeds bestaande toestande bekend gemaak het tydens die aansoek om dekking nie.

Uitbreidings tot u polis sal nooit gewaarborg word nie. Die versekeraar sal dit altyd goedkeur en kan geweier word op grond van u vorige eise en enige ander inligting wat u openbaar tydens die aansoek om verlenging (en daar sal gewoonlik van u verwag word om enigiets bekend te maak wat u van belang mag wees, anders sal die polis wees nietig). Sommige versekeraars beskou alle aansoeke om verlenging as 'n heeltemal nuwe aansoek en sal u omstandighede herevalueer voordat hulle u verseker. Mediese probleme wat tydens u vakansie voorkom, kan geld as voorafgaande toestande wanneer u om uitstel aansoek doen, en sal dit beslis ook doen as u vir 'n tweede polis aansoek doen.

Verlies, skade en diefstal

Om u besittings gesteel te kry, is 'n ander situasie wanneer 'n reisversekering nuttig is

Sommige reisversekeringspolisse dek die verlies van of diefstal van u besittings terwyl u reis. Diegene wat die verlies of diefstal van besittings dek, tel gewoonlik onder die duurder polisse, wat dikwels op sakereisigers gemik is. As u vir diefstal eis, moet u 'n polisieverslag oor die diefstal en dokumentasie kry, hoe onwaarskynlik dit ook al is dat die polisie enige stappe sal neem. Die versekeringsmaatskappy sal nie betaal u eis sonder 'n polisieverslag. In die Derde Wêreld, soek altyd plaaslike advies voordat u met die polisie handel, veral vir 'n relatiewe geringe verlies.

U moet dalk 'n lys met items oor 'n sekere waarde verskaf en 'n ekstra premie betaal om dit te verseker. In die geval van duur en maklik weggooibare artikels soos kameras en skootrekenaars, is daar 'n beleid mag dek slegs gewelddadige diefstal of gedwonge toegang, bv. as u u besittings in 'n kamer agterlaat en dit gesteel word, kan die dekking ongeldig wees as daar geen gedwonge toegang was nie. As u oorweeg om skade te eis, moet u die voorwaardes noukeurig nagaan: baie duur en brose artikels word slegs bedek as dit beskadig word terwyl u dit dra. Dit is baie algemeen om enige skade wat aan u besittings aangerig is, uit te sluit as dit as ingecheckte bagasie reis. U moet dit op u persoon hou om gedek te word. Diefstal uit voertuie sonder toesig het beperkte dekking, asook diefstal van, en veral eenvoudige verlies aan, kontant, geldopdragte, reisigerstjeks en kredietkaarte. Vir die laaste twee, kontak die maatskappy, want hulle sal u verlies gewoonlik vergoed. (Sien die Geld artikel.)

Persoonlike aanspreeklikheid

Persoonlike aanspreeklikheid dek die koste van enige skade, vergoeding en regskoste waarvoor u regtens aanspreeklik is as gevolg van u nalatigheid. As u byvoorbeeld u hotelkamer per ongeluk afbrand, kan die hotel of sy versekeraar skadevergoeding eis om die koste van die herstelwerk en vir verlore inkomste te dek.

Algemene uitsluitings

As u ingecheckte bagasie gesteel word, sal die versekering waarskynlik nie al u verlies dek nie

Sommige versekeraars weier om mediese of ander uitgawes verbonde aan spesifieke aktiwiteite te betaal. Sommige hiervan kan aansienlike koste tot gevolg hê wat glad nie deur die versekering gedek word nie. Lees die versekeringspolis aandagtig deur, maar u kan dit spesifiek oorweeg:

• Bestaande nadelige gebeurtenisse - As u reisversekering koop nadat 'n ongunstige gebeurtenis (bv. Orkaan, epidemie) verklaar is, sal u nie gedek word vir daardie gebeurtenis nie.
• Versuim om die nodige visums te bekom, ens. - As u toegang tot 'n land geweier word omdat u die nodige visum of reismagtiging verwerf het, dek u reisversekering nie u kansellasie van u reis nie.
• Met 'n motorfiets of bromponie ry, alhoewel dit algemeen in sommige Suidoos-Asiatiese en Karibiese lande nie gedek sal word as u nie 'n motorfietslisensie het nie, en die lisensie geldig is in die land waar u ry.
• Avontuur sport wat tot beserings lei, word dikwels nie gedek nie. Dit kan insluit vlieg as dit nie op 'n geskeduleerde kommersiële vlug is nie (soos bv algemene lugvaart), of selfs 'n duikongeluk by 'n swembad.
• Derdeparty-diefstalAs u 'n fiets of 'n motor huur, moet u nie noodwendig verwag dat dit vir diefstal bedek is nie - alhoewel u huurmotor miskien.
• Diefstal uit ingecheckte bagasie en uit motors. Waardevolle items wat in motors sonder toesig gelaat word, en skootrekenaars, kameras en ander waardevolle artikels wat by die vliegtuig ingeboek is, word dikwels nie gedek nie. As u van ingecheckte bagasie, kan u 'n eis by die lugdiens indien.
• Seksuele oordraagbare siektes, insluitend MIV.
• Onwettige aktiwiteite Onthou, dit beteken ongeag die vreemde land wat u besoek, onwettig is. Wette wissel baie in die buiteland.
• Mediese toerisme - As u vir mediese doeleindes reis, word u nie gedek vir enige koste wat voortspruit uit mediese behandeling nie.
• Ongelukke onder die invloed van dwelms of drank
• Kern-, biologiese of chemiese wapens Alhoewel onverwagte terroriste-aanvalle gewoonlik deur reisversekering gedek word, sluit baie polisse eksplisiet dekking uit vir voorvalle waarby een van die twee betrokke is - ongeag of dit deur terroriste of 'n land se weermag gepleeg word.

Ander uitsluitings sluit ook in alles wat met u gebeur het as gevolg van 'n daad van oorlog, opstand of oproer. Suicide or self-harm is nearly always excluded.

Some policies may exclude all coverage in certain countries or regions within countries. This is usually due to danger or serious health issues. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it may explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Buitenlandse en Statebondskantoor. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malaria might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lissabon

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an excess of deductible amount. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the higher the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it sal be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether jy have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...unless you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers may allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Koop

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your travel agent, your normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Shop around. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for reis, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Be sure to check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Basically, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. Jy kan then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Kostes

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Ouderdom. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Tydsduur. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Eis

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

Almal claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage for your trip. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Bly veilig

If you are travel to a oorlog sone for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, as die US State Department of your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a oorlog sone for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Verbind

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Always legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are nie automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a power of attorney legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be enige competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but nie give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Sien ook

• Die hantering van noodgevalle tydens reis
• Bly gesond
• Bly veilig